近日有媒體報道，廣西崇左幼兒師范高等專(zhuān)科學(xué)校(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“崇左幼專(zhuān)”)千余名畢業(yè)生莫名被開(kāi)多個(gè)某銀行電子賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)行均為該行崇左江州支行。這些學(xué)生都稱(chēng)這些賬戶(hù)未經(jīng)自己同意，懷疑個(gè)人信息被泄露。昨日上午，崇左分行發(fā)表聲明稱(chēng)，此事為該行轄屬江州支行營(yíng)業(yè)室未與客戶(hù)充分溝通，內部審核把關(guān)不嚴，不規范操作所致，該行將與學(xué)生聯(lián)系后，銷(xiāo)掉多開(kāi)立的賬戶(hù)，并向相關(guān)學(xué)生致歉，同時(shí)對相關(guān)責任人進(jìn)行嚴肅追責。

　　然而記者發(fā)現，電子賬戶(hù)開(kāi)立需要一系列規范的流程，該行究竟進(jìn)行了怎樣的操作，仍有謎團待解。

　　事件

　　崇左幼專(zhuān)千余名畢業(yè)生

　　莫名多出某行電子賬戶(hù)

　　“你們名下有沒(méi)有多出很多銀行卡?”據媒體報道，12月初，崇左幼專(zhuān)2020屆畢業(yè)生的群中，有同學(xué)爆料：畢業(yè)后入職的單位要求辦某行銀行卡，去網(wǎng)點(diǎn)后，柜員卻說(shuō)名下賬戶(hù)太多辦不了，這才發(fā)現莫名已有一堆該行電子賬戶(hù)。

　　消息一出，群里不少同學(xué)發(fā)現都在毫不知情的情況下多了該行的電子賬戶(hù)。該校2020屆畢業(yè)生小楊表示，自己曾經(jīng)辦過(guò)1張某行卡，也就是Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，現在名下10個(gè)Ⅱ類(lèi)和Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)中，有7個(gè)都是被該行崇左江州支行所開(kāi)，“我沒(méi)有授權，也沒(méi)有任何人通知我。”這7個(gè)賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)時(shí)間為2020年6月24日，恰好在2020屆學(xué)生6月30日畢業(yè)的前夕。

　　學(xué)生小賈也表示，自己在這家銀行的Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)也是在同一時(shí)間被開(kāi)立的，都是電子賬戶(hù)，沒(méi)有實(shí)體卡。由于銷(xiāo)戶(hù)需要本人到開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理，但她本人現在不在崇左，所以無(wú)法銷(xiāo)戶(hù)。

　　值得注意的是，小楊和小賈所持這家銀行實(shí)體卡的開(kāi)戶(hù)行均非崇左江州支行。

　　校方稱(chēng)沒(méi)有通過(guò)任何渠道

　　泄露學(xué)生的身份信息

　　畢業(yè)生們的第一反應是學(xué)校把自己的個(gè)人信息泄露給了銀行。然而，12月10日，崇左幼專(zhuān)財務(wù)處工作人員接受媒體采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，學(xué)校此前并不知情，也未向銀行提供過(guò)學(xué)生信息。該工作人員表示，2017年新生入學(xué)時(shí)，某銀行上門(mén)提供了開(kāi)戶(hù)服務(wù)，但是2018年以后就沒(méi)有合作了，學(xué)校跟該行也沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)。

　　12月10日晚，崇左幼專(zhuān)發(fā)布官方聲明稱(chēng)“2021年12月6日，學(xué)校招生就業(yè)處、財務(wù)處接到2020屆已離校畢業(yè)生反映，其持有的銀行卡未經(jīng)本人同意被辦理了Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)副卡。在此聲明，學(xué)校沒(méi)有通過(guò)任何渠道泄露學(xué)生的身份信息，沒(méi)有代理學(xué)生開(kāi)設銀行賬戶(hù)或辦理Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)卡賬戶(hù)的業(yè)務(wù)。”

　　共有1400多人

　　被“莫名”開(kāi)立II類(lèi)、III類(lèi)賬戶(hù)

　　接到情況反映后，崇左幼專(zhuān)有老師在群聊內回復稱(chēng)，學(xué)校已組織會(huì )議，正在跟進(jìn)解決此事，并在群內上傳了一份疑似由銀行發(fā)布的《Ⅱ、Ⅲ類(lèi)電子賬戶(hù)說(shuō)明》。

　　這份文件對“學(xué)生使用Ⅱ、Ⅲ類(lèi)電子賬戶(hù)體驗不佳事宜”作出說(shuō)明，并稱(chēng)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)電子賬戶(hù)不影響個(gè)人資金安全和個(gè)人征信，也不影響柜面業(yè)務(wù)及網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)務(wù)的辦理。之后，銀行將為“被開(kāi)賬戶(hù)”的學(xué)生提供專(zhuān)人指導服務(wù)，“一對一”對接處理賬戶(hù)問(wèn)題。

　　群聊內疑似銀行提供的一份對接名單顯示，“被開(kāi)賬戶(hù)”的有1457人，均為崇左幼專(zhuān)學(xué)生。

　　多名崇左幼專(zhuān)的學(xué)生對此表示，自己并非是對該行的賬戶(hù)“使用體驗不佳”，而是震驚于銀行在未經(jīng)授權的情況下擅自給自己開(kāi)戶(hù)。

　　追訪(fǎng)

　　央行要求開(kāi)立II類(lèi)和III類(lèi)賬戶(hù)

　　非面對面開(kāi)戶(hù)要驗證手機號碼

　　2015年12月底，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強賬戶(hù)管理的通知》，首次提出將個(gè)人銀行賬戶(hù)分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，每人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已有Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，不同類(lèi)別的賬戶(hù)有著(zhù)不同的功能、額度和權限。

　　2016年11月底，央行又下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度的通知》，進(jìn)一步落實(shí)了個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理。該文件要求，個(gè)人可以憑有效身份證件通過(guò)銀行柜面開(kāi)立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)。個(gè)人在銀行柜面開(kāi)立的Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)，無(wú)需綁定Ⅰ類(lèi)戶(hù)或者信用卡賬戶(hù)進(jìn)行身份驗證。

　　銀行通過(guò)電子渠道非面對面為個(gè)人開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)和Ⅲ類(lèi)戶(hù)，應當驗證與綁定賬戶(hù)為同一人開(kāi)立，驗證的信息應當至少包括開(kāi)戶(hù)申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶(hù)賬號(卡號);Ⅱ類(lèi)戶(hù)還需要驗證綁定賬戶(hù)為Ⅰ類(lèi)戶(hù)或者信用卡賬戶(hù)。

　　央行要求，銀行通過(guò)電子渠道非面對面為個(gè)人開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)時(shí)，應當要求開(kāi)戶(hù)申請人登記驗證的手機號碼與綁定賬戶(hù)使用的手機號碼保持一致。

　　值得注意的是，央行規定，同一銀行法人為同一個(gè)人開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)的數量原則上分別不得超過(guò)5個(gè)。而這次崇左幼專(zhuān)的不少畢業(yè)生反映，自己的某銀行賬戶(hù)莫名多了10個(gè)，已達到卡戶(hù)數量的上限。

　　進(jìn)展

　　當地銀行崇左分行發(fā)表聲明

　　稱(chēng)將對相關(guān)責任人追責

　　12月11日上午，某銀行廣西區分行官方公眾號發(fā)布崇左分行對此事的聲明。

　　記者注意到，聲明的標題是“未經(jīng)客戶(hù)允許開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)電子賬戶(hù)情況”。該分行在聲明中將此事定義為，“確系我行轄屬江州支行營(yíng)業(yè)室未與客戶(hù)充分溝通，內部審核把關(guān)不嚴，不規范操作所致。”該分行承諾絕不推諉責任，盡快與相關(guān)學(xué)生逐一取得聯(lián)系，在征得其同意的情況下，銷(xiāo)掉多開(kāi)立的賬戶(hù)，并向相關(guān)學(xué)生致歉，堅決維護其合法權益。同時(shí)，將加強內部管理，堵塞流程漏洞，確保合規經(jīng)營(yíng)，并嚴格按照規章制度，對相關(guān)責任人進(jìn)行嚴肅追責。

　　何以“瞞著(zhù)”學(xué)生開(kāi)戶(hù)?

　　道歉聲明依然讓人犯糊涂

　　那么銀行如何得知這些學(xué)生的個(gè)人信息呢?

　　崇左幼專(zhuān)有工作人員對媒體表示，銀行方面在交涉時(shí)稱(chēng)增設Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)的前提是學(xué)生本來(lái)已經(jīng)在該行開(kāi)了Ⅰ類(lèi)卡。在2020屆學(xué)生2017年入學(xué)時(shí)，該支行的工作人員曾上門(mén)提供辦卡服務(wù)，有些學(xué)生當時(shí)開(kāi)設Ⅰ類(lèi)卡時(shí)，銀行已經(jīng)掌握了學(xué)生的信息。

　　這一猜測遭到部分學(xué)生的質(zhì)疑。上文中的畢業(yè)生小楊告訴媒體，她的卡就不是入學(xué)時(shí)在校內辦理的，而是大三時(shí)自己在校外辦的。

　　此外，通過(guò)正常程序，如何遠程開(kāi)立銀行的Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)呢?12月11日，記者使用該行手機銀行進(jìn)行體驗發(fā)現，在其手機銀行上開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，需要驗證身份證、手機號，還要進(jìn)行人臉識別。

　　因此，有業(yè)內人士認為，當地銀行崇左分行對此事的處理反應迅速，態(tài)度誠懇，但其聲明仍有“避重就輕”之嫌。這件事顯然不是一個(gè)“不規范操作”就可以解釋的。無(wú)論是獲取客戶(hù)信息的途徑，還是未經(jīng)客戶(hù)同意就批量開(kāi)戶(hù)的決策，直至開(kāi)戶(hù)時(shí)的具體操作，可能都存在違法違規行為，甚至不排除涉嫌犯罪，需要徹查。

　　內存

　　I類(lèi)、II類(lèi)、III類(lèi)賬戶(hù) 究竟有何區別?

　　Ⅰ類(lèi)戶(hù)是全功能賬戶(hù)，可存取現金、理財、轉賬、繳費、支付等，可以辦理所有銀行業(yè)務(wù)不受限制;相當于“錢(qián)箱”，個(gè)人的工資收入等資金家底都在里面，安全性要求高。

　　Ⅱ類(lèi)戶(hù)是Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)的輔助使用賬戶(hù)，可以辦理存款、理財、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶(hù)轉出資金業(yè)務(wù);相當于“錢(qián)包”，可用于日常稍大的開(kāi)支，還可以購買(mǎi)銀行的投資理財產(chǎn)品。

　　Ⅲ類(lèi)戶(hù)主要用于網(wǎng)絡(luò )支付、線(xiàn)下手機支付等小額支付，可以辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶(hù)轉出資金業(yè)務(wù);相當于“零錢(qián)包”，用于金額不大、頻次高的交易，比如移動(dòng)支付、二維碼支付等。

　　在使用限額方面，三類(lèi)賬戶(hù)也有明顯區別。Ⅰ類(lèi)戶(hù)無(wú)限額;Ⅱ類(lèi)戶(hù)向非綁定賬戶(hù)存入或支出限額分別為：日累計1萬(wàn)元、年累計20萬(wàn)元;Ⅲ類(lèi)戶(hù)，任一時(shí)點(diǎn)賬戶(hù)余額不得超過(guò)2000元。經(jīng)銀行面對面核實(shí)身份新開(kāi)立的Ⅲ類(lèi)戶(hù)，消費和繳費支付、非綁定賬戶(hù)資金轉出等出金日累計限額合計調整為2000元，年累計限額合計為5萬(wàn)元。(北京青年報)